가족 계좌 이체와 증여세, 2025년 완전정복
가족끼리 돈 주고받는 것도 세금이 될 수 있다?
요즘처럼 계좌이체가 일상화된 시대, 부모 자식 간, 부부 간에 돈을 주고받는 일은 흔합니다.
“생활비 좀 보내줘”, “치료비 대신 내줄게”처럼 자연스러운 가족 간 금전 이동, 하지만 조심하지 않으면 의도치 않게 증여세가 부과될 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?
특히 2025년부터는 국세청이 AI와 빅데이터를 기반으로 자금 흐름을 감시하는 시스템을 본격적으로 가동하면서 소액 반복 이체도 조사 대상이 될 수 있습니다.
오늘은 이처럼 민감해진 상황 속에서 가족 간 계좌이체 시 반드시 알아야 할 세금 정보, 합법적인 절세 전략, 그리고 실수하지 않는 팁까지 한 번에 정리해드릴게요.
가족 계좌이체, 어디까지 세금 없이 가능할까?
1. 가족끼리 돈 주고받으면 무조건 세금 내야 하나요?
결론부터 말씀드리면, 무조건은 아닙니다.
가족 간 금전 이동도 “대가 없는 재산의 이전”으로 판단되면 증여로 간주되어 증여세 과세 대상이 됩니다. 하지만 사회통념상 인정되는 수준의 생활비, 교육비, 치료비 등은 비과세로 분류됩니다.
다만, 그 기준이 명확하지 않고 금액이 고액이거나 목적이 불분명하다면 세금 추징 사유가 될 수 있습니다.
2. 증여세 면제 한도, 2025년 기준은?
증여세는 10년 단위로 합산하여 면제 한도를 적용합니다.
| 관계 | 10년간 면제 한도 |
|---|---|
| 배우자 | 6억 원 |
| 성년 자녀·직계존속 | 5,000만 원 |
| 미성년 자녀 | 2,000만 원 |
| 기타 친족(형제 등) | 1,000만 원 |
즉, 10년 동안 성인 자녀에게 총 5,000만 원 이내로 송금했다면 증여세를 낼 필요가 없습니다. 그러나 초과분에 대해서는 최대 50%의 누진세율이 적용될 수 있습니다.
3. 반복 송금, 쪼개기 송금도 조심해야
최근 국세청은 반복적이고 정기적인 송금도 증여로 의심합니다.
예를 들어 매달 100만 원씩 자녀에게 송금하면 누적 금액과 패턴이 증여로 판단될 수 있습니다. 쪼개서 여러 번 보낸다고 해도 마찬가지입니다.
또한 1,000만 원 이상 입출금은 FIU(금융정보분석원)에 자동 보고되므로, 금액뿐 아니라 송금의 ‘목적’이 중요해졌습니다.
국세청은 메모(비고)란까지 정밀하게 분석합니다. 이체할 때는 용도를 명확히 적어두세요.
예: “2025년 1월 생활비” 또는 “치료비 3월분” 등
4. 가족 간 돈을 빌려준 것이라면?
“이건 빌려준 돈이야”라고 말만 한다고 되는 건 아닙니다.
진짜로 돈을 빌려줬다면 차용증을 반드시 작성하고, 이자 지급 및 상환 계획도 명시해두세요. 그렇지 않으면 국세청은 증여로 간주할 수 있습니다.
가족 간 돈도 이제는 증빙과 계획이 생명
2025년부터는 세무 감시가 훨씬 더 정밀해졌고, 가족 간 거래도 예외가 아닙니다.
하지만 핵심은 단순합니다. 정당한 목적, 적절한 금액, 충분한 증빙만 있으면 문제되지 않습니다.
고액 자산을 자녀에게 이전하고 싶다면, 가족 구성원이 각각 면제 한도를 나눠 활용하는 전략도 고려해보세요.
예: 부모 + 조부모 + 삼촌 등
이제 가족 간 계좌이체도 감정이 아닌 전략과 계획으로 접근해야 할 시대입니다.
돈이 오가는 만큼, 증거를 남기고, 한도를 지키고, 전문가 상담도 필요시 받는 것 이 세 가지가 가장 확실한 보호막이 될 수 있습니다.
무심코 보낸 송금 한 번이 나중에 큰 세금이 될 수 있으니, 지금부터라도 ‘기록’과 ‘한도 체크’ 습관을 들여보세요!